醫療險有保20年的了,還用買重疾險嗎?

發布者:開心保保險|發布時間:2020-10-13 10:09:26

  最近百萬醫療險市場迎來一波不小的變動,市面上陸陸續續推出了好幾款長期百萬醫療險。

  其中平安e生保長期醫療險,更是以保證續保20年,深得人心。

  開心之余,不少小伙伴就在后臺問小開:

  既然百萬醫療險這么便宜,每年只需幾百塊錢就能保上百萬的保額,現在又有保20年的產品了,那是不是就不用買重疾險了?

  小開早就想到會有粉絲跑來問這個問題,所以小開直接給出結論:

  百萬醫療險和重疾險不能互相替代,它們之間有區別,而且還挺大!

  專業顧問1對1服務,如果您有任何投保疑問,可隨時為您排憂解難。

  一、百萬醫療險和重疾險的區別

  1.賠付方式不同

  • 百萬醫療險:報銷型

  百萬醫療險像一個小會計,屬于報銷性質,報銷的必須是合理且必須的醫療費用,賠付的金額不會超過治療的費用。

  并且醫療險均設有一定免賠額,大多數產品有1萬或5000的免賠額設置,只有少數產品對重疾導致的醫療費用0免賠額。

  所以,雖然設定百萬上限,如果超出免賠額只是花費了2000元,也只是能報銷2000以內的費用。

  • 重疾險:給付型

  重疾險則像一個小土豪,屬于給付性質,只要確診合同約定的重疾(或輕癥)即可獲得賠付。

  賠付金額根據購買時保險金額確定,與醫療費用多少無關。

  所以,如果重疾險的保額做的足夠高,賠付金額很可能超出實際治療費用。

  舉個最常見的例子:甲狀腺癌目前屬于惡性腫瘤,一旦確診治療,除去社保報銷可能自費在5萬以內,而賠付卻可以按照實際購買保額賠付,如:30萬、50萬。

  2.保障作用不同

  • 百萬醫療險:保治療

  百萬醫療險對應的是看病產生的治療費用,不限疾病種類和報銷范圍。

  • 重疾險:保損失

  重疾險對應的是彌補因大病造成的收入損失,賠付的保額既可以用作醫療費用,也可以作為長期康復和護理費用,同時還能彌補患者和家人的收入損失。

  3.保障期限不同

  • 百萬醫療險:中短期

  目前百萬醫療險最長的是保障續保20年,但到期之后,可能會面臨這樣的問題:20年到期后,續保需要保險公司審核,身體發生變化,給我們續保的可能性較少。

  而20年后,我們身體處于疾病高發期,正是我們更需要保障的時候。

  • 重疾險:長期甚至終身

  重疾險的保障期限更為靈活,保險期間分為定期和終身,你可以選擇保至70歲,也可以選擇保至終身,保障期限更長,可以做到覆蓋重疾高發時期的風險。

  4.保險費率不同

  • 百萬醫療險:保費可變

  百萬醫療險隨著年齡的增長,保費也在變,并且隨著產品的賠付率情況,保險公司可以調整費率。

  為什么現在能出現續保期間更長的產品,就是因為費率可以調整啊。

  當然,保險公司也不能自己說了算隨便調,監管有明文的要求,需要達到某種狀態才可以調整。

  • 重疾險:保費不變

  重疾險目前采用的是均衡費率,每年交的保費是一樣的,不會隨著年齡的變化而增長。

  二、有了長期醫療險,還用買重疾險嗎?

  這個問題,相信你看完上面,也有了一定的答案!

  百萬醫療險雖然保額高、保障全,但只能管住院及治療費用,不管你出院以后的花銷。

  舉個例子,老王作為家庭支柱,體檢時查出了肺癌,那么老王接下來可能會有如下花費:

  老王的住院期間的費用費——治療費用;

  老王出院后還需要一段時間的康復期--家人或護工陪護、藥費、營養費以及生活費等;

  老王可能有2-3年無法正常上班——沒有了收入來源。

  治療費用可以用醫保和醫療險報銷,那其他的費用怎么辦呢?

  這時候重疾險的作用就凸顯出來了。

  重疾險除了可以提供醫療費用,更重要的是可以給得了重病的家庭提供收入損失補償,避免整個家庭因病致貧。

  重疾險沒有規定賠付的錢你該怎么用,你的錢可以自由支配。

  可以用來治病,也可以用來彌補你和家人因為生病上不了班的收入損失,康復期間可以安心養病。

  所以,即使有了長期醫療險甚至以后有了保終身的醫療險,重疾險也是必不可少的。

  三、重疾險和百萬醫療險如何選?

 

01

  重疾險和百萬醫療險解決的問題不同。

  百萬醫療險覆蓋住院治療費用,重疾險補償收入損失,不是在二者之間選擇其一即可,而是互為補充。

  雖然身體好的時候,總覺得自己不會生病,但重疾發生的概率已經越來越年輕化,一旦不幸罹患重疾,沒有幾十萬是打發不了的。

  所以趁年輕身體好的時候優先考慮配置重疾險,而且越早買保費越低。

  而百萬醫療險,幾百塊搞定,不會給經濟帶來太大的負擔。

  這樣即便不幸患病,醫療險用于治病,可以得到更好的治療,不心疼理賠款。

  重疾險用于康復,可以安心養病,即使暫時不能工作沒有收入來源,也不至于擔心的睡不著覺。

  如§百年康惠保2.0重疾險,60歲前患重疾額外賠付60%基本保額;除了輕癥、中癥,還自帶前癥及豁免責任,極大降低了理賠的門檻??梢哉f,其更適合青睞重疾多重保障的消費者。

  值得一提的是,§康惠保2.0附加惡性腫瘤、心腦血管特定疾病二次賠付后的保費,比普通的多次賠付重疾險還要低很多。

  四、小開總結

  每個險種自有其特殊的意義,百萬醫療險和重疾險各有所長,無法互為替代。

  我們可以通過合理的搭配,讓每個險種發揮優勢,自身和家人的未來才有一個更加全面的保障。

 

 

推薦閱讀

【中老年重疾】瑞泰瑞盈,適合中老年人的重疾險

7月重疾險榜單,7款優選重疾:值得買的都在這里!

康惠保2.0全網都在夸,誰都適合買嗎?

預算有限 看我如何合理搭配保障

彈窗-1(1) 3s
正品保險

正品保險

中國銀保監會監制
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

8年1000萬用戶選擇
新手指南
如何注冊 如何投保 找回密碼
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

客服

測評

產品對比

0/4
0

首次關注立得50積分

返回頂部
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

已選0件產品 開始對比
上海明星麻将苹果版 (*^▽^*)MG狂欢节首页 贵州快3开奖结果全部50一100期 (*^▽^*)MG百搭圣甲虫怎么玩容易爆分 高频彩票停售文件 广西快乐双彩开奖图表 (*^▽^*)MG花花公子怎么玩容易爆分 新疆18选7官方网站 江苏7位数中奖技巧 贵州快3开奖全部 救世透码 (^ω^)MG白狮_最新版 (★^O^★)MG丛林巫师_电子游戏 北京快3助手 (★^O^★)MG杂技群英会_最新版 (★^O^★)MG超级888_最新版 (*^▽^*)MG亚特兰蒂斯女王巨额大奖视频