【定期壽險】2019熱銷定期壽險全面測評，哪款產品適合你？

定期壽險的保障責任都很簡單，主保身故和全殘，定期壽險能夠轉移家庭重大風險，實現留愛不留債，是家庭經濟支柱首選保險。說到定期壽險，不得不提的就是華貴大麥定期壽險，曾被稱為性價比最高的壽險產品之一，男性費率極低。如今定期壽險的市場上競爭激烈，好產品不斷被刷新，這次大麥定壽終于做了升級，推出大麥定壽2.0，那么升級后的產品如何呢？和其他熱銷定壽產品比值得買嗎？

一、大麥定壽2.0產品介紹

首先，我們先來看看相比于老版的大麥定壽，大麥定壽2.0都做哪方面的升級：

由上圖可以看出，升級后的開心保大麥定壽2.0保費更具有競爭力，依然對男性格外友好。健康告知寬松，免責條款少，與大麥定壽2.0與大麥定壽相比，新增“全殘扶助保險金”，并且保費價格便宜了不少。（大麥定壽2.0定將于2019年11月7日在開心保首發上線）

二、大麥定壽2.0有什么優缺點？

接下來我們再來看看大麥定壽2.0有什么有缺點：

（1）投保門檻低

開心保大麥2.0職業限制低，1-6類職業均可投保，健康告知更寬松，甲狀腺疾病或結節等常見病未做告知要求，還取消了對孕期女性的額外健康告知項，對吸煙、喝酒等也未做告知要求。

（2）保障全

①大麥定壽2.0基本保障責任為意外及非意外所致身故或全殘，而且免責條款僅包括保險法規定必須有的3條，提高了被保人獲得賠付的幾率。

②首創“全殘扶助金”，將定壽的功能延展至對于發生全殘責任的客戶的后續經濟保障，以確保其基本責任的賠款能繼續為家庭后續的生活提供支持，而不會因為發生全殘，自身不僅消耗了基本責任的賠款，甚至為家庭增加了額外負擔。每年給付的全殘扶助金，可以承擔本保險人全殘后看護、治療等費用，是投保定期壽險產品的客戶對家庭責任的進一步體現。

③開心保大麥定壽2.0還提供轉終身壽權益，如果剩余保障年限不小于五年，且未發生理賠，可以申請轉換大于或小于原產品保額的終身壽險，不需要再次通過健康告知，讓客戶后續有了更多的選擇。

（3）性價比高

從多方面來看，大麥定壽2.0的性價比著實非常的高。以30歲男性為例：投保100萬保額，保至60歲，30年交費，由年交1510元降低至年交1312元，大麥定壽2.0比老版便宜了15%，可以說是一款性價比極高的產品。

另外，開心保大麥2.0支持非本人投保，除本人給自己投保外，投被保人的關系還可以是父母、配偶、子女。開心保大麥2.0免體檢保額最高350萬，且保費同老版下降不少，對于追求高保障的客戶有了新選擇。

三、2019熱銷產品橫向對比測評

開心保大麥定壽2.0同老版大麥定壽比較，或許沒那么明顯，我們再來和現在熱門的幾款定壽做一個橫向測評：

?華貴人壽·大麥定壽2.0

?三峽人壽·愛相隨

?瑞泰人壽·瑞和定壽（升級版）

?弘康人壽·大白智能定壽

?中信保誠·禎愛優選2019

?陽光人壽·陽光i保

?招商仁和·擎天柱3號

（點擊圖片放大查看）

先說結論：

•對于預算有限，追求性價比，追求高保額、高保障以及投保其他產品曾經出現過加費、除外承?；蛘咚髻r的記錄群體，建議投保開心保大麥定壽2.0。

•對于經濟壓力大、預算有限的群體，刑警、交警以及家庭主婦等特殊群體可做高保額，可選擇三峽愛相隨。

•對于追求健康告知寬松，從事高危職業以及女性群體，建議投保開心保瑞泰瑞和（升級版）定壽。

•不吸煙且對身體健康非常自信的群體，可選擇大白智能定壽。

•有養老計劃、想后期加保以及想戒煙的群體，選擇禎愛優選2019很有優勢。

•生活在一二線城市、不吸煙且想買高保額的群體，可選陽光i保定壽。

•想要被保人重疾/輕癥豁免的群體，可選擎天柱3號。

下面我們再來看看這幾款產品的具體點評：

1.開心保大麥定壽2.0：

開心保大麥定壽2.0投保門檻低，保額最高可投保350萬，高保額低保費，且不累計風險保額，非常適合有更高保障和加保需求的朋友。

附加保障“身體全殘扶助保險金”非常實用，該設計頗具人性化和創新性。轉換權功能可將本產品此時的現金價值抵扣終身壽險的保費，對于一些經濟實力雄厚的家庭，開心保大麥定壽2.0的轉換權可以完美解決這個資產傳承的需求。

2. 三峽愛相隨：

愛相隨保障中增加了特別身故保障責任：被保險人在18-40歲之間身故，保額可以增加50%，即保障100萬，能賠150萬，該項責任比較實用。

健康告知方面多了一條：在其他公司已申請及生效首先保額是否大于等于300萬？對于想要投高保額或加保的朋友有所限制。

3. 開心保瑞泰瑞和（升級版）：

開心保瑞泰瑞和（升級版）不做限制職業，是從事高危職業朋友投保的不二選擇，健康告知最寬松，有常見的乙肝大三陽、小三陽、甲狀腺結節、乳腺結節等都可購買。

綜合來看，開心保瑞泰瑞和（升級版）女性費率最低，且不詢問過往保額，適合用來加保。此產品年齡最高可保障到88周歲，是目前所有定期壽險保障期限最長的。唯一不足的一點是等待期是180天，時間較長。

4. 大白智能定壽：

大白智能定期壽險針對人群是否吸煙、職業、身高體重、年收入、居住地來綜合判斷承保費率，如果同時滿足四個要求，大白智能定壽的保費非常便宜，可做到幾款產品中的最低價。

但是大白智能定壽的健康告知比較嚴格，特別提示：病毒性肝炎患者、大小三陽及乙肝病毒攜帶者客戶不能投保，而且等待期也一樣是180天。

5. 禎愛優選2019：

職業限制為1-4類，規定的比較嚴格。此產品頗具特色，有三大特色權益：

a.可轉換年險金或終身壽險，適合有養老計劃或者后期想給后代留一筆錢的朋友；

B.保證增額權，適合未結婚生子的年輕人，加保時不需要健康告知和等待期；

c.戒煙機制：吸煙群體投保線下體驗版，前3年可享受標準體費率，鼓勵客戶戒煙，在第三個保單年度之前，客戶提供一年以上戒煙醫學體檢報告，就可以一直以標準體繳費。

此外，禎愛優選2019在健康告知方面，過胖或過瘦以及患有高血壓的群體，都可購買。

6. 陽光i保定壽：

陽光i保定壽最高可投保350萬，投保選擇項目較多，分為健康、健康+、健康++三個等級，等級越高的方案對被保人的地域、學歷、職業有不同的要求越高，但保費相對也會更低。

陽光i保的健康告知和免責條款較多，吸煙人群不適合購買，且職業限制為1-4類，比較嚴格。

7.擎天柱3號：

健康告知相對嚴格，但沒有提及阿爾茨海默癥和帕金森等疾病，可選被保人重疾/輕癥豁免，加強保障權益；如果身體健康可選擇優選體，保費相對于標準體更便宜，但健康告知會更加嚴格。

健康告知的最后一條規定：近一年是否已有或正在申請除本公司以外的其他保險公司的人身保險產品且累計身故（含全殘）保險金額大于200萬[除外公共交通意外保險、旅游意外險]？

因此擎天柱3號對累計保額的限制，無法滿足準備投保高保額的客戶要求。

四、投保建議：

市場上定期壽險產品越來越多，大家經常在買壽險的時候，會不知道哪款產品適合自己。其實定期壽險關鍵在于用低保費撬動高保額，對于家庭經濟支柱來說，配置定期壽險尤為重要，有足夠高的保額才能轉移經濟風險。

至于應該怎么選擇定壽產品，掌握以下3點，我們就可以選出適合自己的產品了：

①性價比高：相同的保障和保額，保費越低，性價比越高。

②免責條款少：免責限制越少，理賠率越高。

③健康告知寬松：對于健康存在異常的人群，健康告知越寬松越容易通過核保。

相信掌握了這3點，大家在選擇定期壽險的時候會淡定很多，希望大家都能夠買到適合自己的保險，如果有不懂的保險問題，可以到【開心保投保攻略】查看更多定期壽險產品測評。